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Evelyne Embry

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Assurances du Particulier - Retraite par capitalisation

Définition

La retraite par capitalisation fonctionne sur le principe de l'accumulation d’une épargne individuelle en vue de constituer un capital qui servira à financer le service d’une rente au moment du départ en retraite.

Pourquoi souscrire ?

Dans le système de retraite par répartition, les cotisations, versées par les actifs au titre de l’assurance vieillesse, sont immédiatement utilisées pour payer les pensions des retraités. Il n'y a donc aucune capitalisation. Ce système étant en grand déséquilibre financier, il est peut-être prudent de le compléter par une épargne personnelle.

Public concerné

Tout adulte actif souhaitant s'assurer un complément de revenus au moment de sa retraite. En épargnant dés son entrée dans la vie active, l'effort sera moins lourd à supporter.

Principales garanties

Plusieurs possibilités pour constituer sa retraite par capitalisation dans le cadre individuel. Le plus connu est l'assurance-vie qui peut être souscrit avec des garanties en capital sur le fonds en Euro ou sans garanties, en optant pour des supports immobiliers ou en actions. Le second dispositif individuel est le PERP qui permet, sous certaines conditions, de bénéficier d'avantages fiscaux. Le plafond annuel de versement est indiqué chaque année sur l'avis fiscal.

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